קרנות סיוע לעסקים
עסקים רבים המעוניינים לקבל הלוואה או אשראי יכולים לגשת לבנק או לפנות לקרנות סיוע לעסקים. אומנם אפשר לגשת אליהם באופן עצמאי לבקש את ההלוואה, אך מומלץ להיעזר באנשי מקצוע כדי להגיש בקשה מסודרת המגובה במסמכים, בדוחות מקצועיים ובמידע המדויק, לשם קבלת אישור מהיר והזרמה של הסכום הכספי ללא עיכובים בתהליך.
זמני ההמתנה הארוכים עד לקבלת ההלוואה מקרנות הסיוע, הובילו את מומחי קבוצת "טל גרופ" לפתח מנגנון יעיל, מקצועי ומהיר לזירוז תהליך הגשת הבקשה. צוות הכלכלנים מנתח באופן מיטבי את צרכי האשראי של העסק, הם בוחנים את היתכנות ההלוואה ויכולת ההחזר, כמו כן הם בודקים את העמידה של מגיש הבקשה בתנאי הסף שקבעה הקרן ואת האלטרנטיבות הקיימות בשוק. תהליך הפנייה כולל מילוי שאלון ממוקד, ניתוח והבנת צרכי העסק, פנייה למקורות מימון והגשת הבקשה כולל ניהול קשרים עסקיים ומשא ומתן עם הגוף המלווה, עם קרנות הסיוע תוך ליווי צמוד של הלקוח עד לקבלת הכסף.
מחלקת פתרונות אשראי פועלת מול מספר קרנות סיוע, הוותיקות שבהן הן: הקרן בערבות מדינה, קרנות הסוכנות היהודית, קרן לאומי וקרן קורת ישראל, קרן נתן, קרן החטיבה להתיישבות, קרן צפונה-דרומה, קרנות תמיכה בפריפריה ועוד.
קרנות סיוע לעסקים - קרן בערבות מדינה
קרן בערבות מדינה הוקמה על מנת לתווך בין הבנקים לבין עסקים קטנים ובינוניים, בהלוואות בקרן בערבות מדינה הבנק מקבל הבטחה למתן ערבות על חלק עיקרי מסכום ההלוואה אותה הוא מעניק, כך שלבנק אין סיכון במתן ההלוואה וזאת בכדי לאפשר לעסקים מסוימים לגייס אשראי זול.
על מנת להיות זכאי להלוואה על העסק להיות בעל מחזור של עד 100 מיליון ₪.
ללא חובות לרשויות המס, אף בנק אינו נוקט הליכים משפטיים נגד העסק או בעליו והעסק אינו בהליך של פירוק או הקפאת הליכים.
הבקשה מוגשת לאחד הגופים המתאמים של הממשלה אשר מבצעים בדיקה ליכולת ההחזר של העסק וממליצים על מתן הלוואה או שלילת הבקשה.
גובה ההלוואה הוא עד 500,000 ₪ או אם המחזור השנתי של העסק עולה על 6.25 מיליון ₪ ניתן לקבל הלוואה בגובה 8% ממחזור המכירות השנתי.
תקופת ההלוואה היא עד 5 שנים עם אפשרות לקבל 'גרייס' ל-6 חודשים.
ישנם 3 מסלולים עיקריים בקרן בערבות מדינה:
1. מסלול הקמה
• עסק אשר טרם החל לפעול
• עסק אשר עד כה היה עוסק פטור ומתכנן השקעה שבעקבותיה יעבור לסטטוס עוסק מורשה או חברה בע"מ
• יזם אשר רוכש עסק פעיל (הלוואה עד כ-35% מעלות רכישת העסק)
2. מסלול הון חוזר
עסקים המתכננים להגדיל את הפעילות העסקית- ולכן צריכים לממן:
• פערי אשראי
• קנייה של מלאי
• מימון של כוח אדם
3. מסלול השקעה
• הרחבה של הפעילות העסקית-השקעה בשיפוץ וברכישה של ציוד/מכונות לעסק
קרן פועלים
קרן פועלים דומה לקרן בערבות מדינה במסלולים ובתנאים והוקמה על ידי בנק הפועלים על מנת לתת מענה נוסף עבור עסקים קטנים ובינוניים.
• תנאי הזכאות לקרן הוא מחזור של עד כ-25 מיליון ₪.
• ההלוואות ניתנות גם הן למטרות- עסק בהקמה, הון חוזר והרחבת עסק קיים (השקעות).
• סכום ההלוואה הוא עד 500,000 ₪ ולעסקים בעלי מחזור הגבוה מ-5 מיליון ₪ ניתן לקבל עד 10% מהמחזור או עד 2 מיליון ₪ (הנמוך מביניהם).
• תקופת ההלוואה היא עד 6 שנים, כולל אפשרות ל-12 חודשי תקופת 'גרייס'.
• הבנק רשאי לבקש בטחונות של עד 25% מגובה ההלוואה.
• הריבית, כמו בקרן בערבות מדינה, במו"מ מול הבנק.
• קיימת בקרן פועלים דרישה לערבות בעלים על ההלוואה.
קרנות של הסוכנות היהודית
מאז הקמתה פועלת הסוכנות היהודית לפיתוח תחומים שונים במדינה. כחלק מפעילות זו מפעילה הסוכנות היהודית מגוון קרנות פילנתרופיות לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים, שהן מנוע לצמיחה כלכלית וליצירת מקומות עבודה במשק.
עיקר משאבי קרנות הסוכנות היהודית מושקעים בסיוע לעסקים הפועלים באזורי פריפריה ובקבוצות אוכלוסייה חלשות הזקוקות לסיוע לצמצום פערים. מתוך ראייה זו מעניקות קרנות הסוכנות היהודית הלוואות לעסקים בתנאים טובים במיוחד, החל בסכומים קטנים ועד 350.000 ₪ בריבית p+0.6% .
שלבי תהליך קבלת ההלוואה:
- בדיקת זכאות מקדמית נעשית באמצעות פנייה למשרדנו למילוי המסמכים הנדרשים.
- לאחר אישור מקדמי המתקבל מהקרן, יש לבצע איסוף נתונים.
- פגישה עם היזם כדי להכין רקע להכנת תכנית עסקית.
- הכנת בקשת אשראי לרבות ניתוח הנתונים הפיננסיים של העסק.
- הכנת תכנית עסקית ותחזית פיננסית.
- החומר המוגמר, מועבר לבדיקה נציגי הקרן והבנק.
- היזם בליווי נציג משרדנו מופיע בפני וועדה ציבורית, מסביר לחבריה את מהות העסק ואופן ההתנהלות שלו כדי לשכנע אותם לאשר את ההלוואה.
- המלצה חיובית של הוועדה הציבורית, מקדמת את תהליך קבלת סכום ההלוואה.
קרן קורת ישראל
קרנות קורת ישראל – עמותה לפיתוח כלכלי, נוסדה ב – 1994 במטרה להראות כיצד סיוע פילנתרופי יכול לסייע באופן ישיר למגזר הפרטי, לעודד את ההתפתחות הכלכלית במשק וליצור מקומות עבודה
לעולים חדשים ואזרחים וותיקים בצורה יעילה ואפקטיבית.
הקרנות הן בשיתוף פעולה עם בנק לאומי, בנק ערבי ישראלי ובנק אוצר החייל, והן מעניקות הלוואות בתנאים אטרקטיביים גם לעסקים המתקשים לגייס אשראי בנקאי באפיקים הרגילים בשל חוסר בבטוחות.
קרן צפונה דרומה
בסוף בשנת 2007 הוקמה תכנית ייחודית למתן הלוואות בנקאיות המגובות בערבויות של הקרן שמוענקות בתנאים מצוינים קבועים מראש לכלל העסקים הנמצאים כמתאימים. הלוואות אלו מיועדות
לעסקים אשר באמצעות המימון יוכלו לתרום ערך מוסף בר קיימא לאזור על ידי הרחבת פעילותם, העסקת עובדים חדשים, פיתוח וייצור מוצרים חדשים, הגברת הייצוא באופן ישיר או עקיף וחדירה לשווקים חדשים בארץ ובעולם. התכנית מתבצעת בשיתוף פעולה מלא עם החטיבה הקמעונאית והחטיבה העסקית של בנק מזרחי-טפחות.
- קריטריונים מרכזיים ותחומי פעילות – מפעלי תעשייה ועסקים יצרניים, יצואנים, כולל עסקים הפועלים בתחום השירות כתומכי תעשייה מובהקים.
- היקף פעילות – עבור עסקים קיימים בלבד, בעלי מחזור מכירות שנתי שנע בין חמישה מיליון ₪ ועד מאה מיליון₪.
- ערך מוסף – עסקים מייצאים בעלי פוטנציאל צמיחה שביכולתם לתרום ערך מוסף משמעותי לעצמם ולסביבתם (תוצר צומח, תעסוקה מתרחבת ואיכותית, גידול ברמות הייצוא הישיר או העקיף וכדומה).
- מיקום גיאוגרפי – בצפון: אזורי הגליל, העמקים והגולן ובכללם סביבות הערים עכו, נהריה, מעלות, כרמיאל, שפרעם, יקנעם, נצרת, עפולה, בית שאן, טבריה, קריית שמונה, קצרין ועוד – לא כולל את העיר חיפה.
בדרום: כלל אזור הנגב ובכללו סביבות הערים אשקלון, קריית מלאכי, קריית גת, באר שבע, שדרות, נתיבות, אופקים, דימונה, ירוחם, אזור דרום ים המלח, הערבה ועד אילת.
- תנאי המימון – סכום ההלוואה: עד שני מיליון ₪ לעסק.
ריבית שנתית: פריים+1.5%
תקופת החזר: עד שישים חודשים (כולל עד שישה חודשי גרייס).
ביטחונות נדרשים: העסק נדרש להעמיד נגד ההלוואה ביטחונות מטריאליים בשיעור של עד ארבעים אחוז מסכום ההלוואה(שעבוד ציוד או נכסים אחרים, פיקדונות כספיים וכדומה).בנוסף לכך, על הבעלים לחתום על ערבות אישית שערכה הכספי הוא מלוא סכום ההלוואה.
כל בקשה נבחנת לעומק בוועדת אשראי משותפת לדרומה-צפונה ולבנק מזרחי טפחות, על פי קריטריונים משותפים, המתקיימת אחת לחודש או לפי הצורך. ההלוואות לעסקים המסיימים את תהליך הבחינה העסקית באישור חיובי, מועברות בסניפים השונים של בנק מזרחי-טפחות הפזורים בצפון ובדרום, בהתאם לבקשת הלקוח.
